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#10:
#2 Pero es que la gente es gilipollas y no aprende ni siquiera de las noticias que ven en la tele todos los días.
El euribor está ahora en mínimos, pero el máximo no es de hace 20 años, ni de hace 10. Es de hace 5.
A una hipoteca nueva, en la que todo lo que estás pagando son intereses, le subes 3 puntos el interés y estás doblando la cuota. Y esto *va a pasar* seguro en pocos años, porque estas oscilaciones son parte de como funcionan estos indicadores. Vamos, no hay que tener una bola de cristal.
Y aun así a la gente le ofrecen Euribor +2.5 y firman. A pesar de que de camino al banco oyen en la radio que están poniendo en la calle a gente que no puede pagar la hipoteca.
Coño, una cosa es ser un desinformado y otra ser gilipollas.
El euribor está ahora en mínimos, pero el máximo no es de hace 20 años, ni de hace 10. Es de hace 5.
A una hipoteca nueva, en la que todo lo que estás pagando son intereses, le subes 3 puntos el interés y estás doblando la cuota. Y esto *va a pasar* seguro en pocos años, porque estas oscilaciones son parte de como funcionan estos indicadores. Vamos, no hay que tener una bola de cristal.
Y aun así a la gente le ofrecen Euribor +2.5 y firman. A pesar de que de camino al banco oyen en la radio que están poniendo en la calle a gente que no puede pagar la hipoteca.
Coño, una cosa es ser un desinformado y otra ser gilipollas.
#2:
No quiero ni pensar lo que pagarán cuando suba el euribor, porque subir tiene que subir.
Si aquí vamos de pelotazo en pelotazo, vaya, porque esto es otro pelotazo banquero.
Si aquí vamos de pelotazo en pelotazo, vaya, porque esto es otro pelotazo banquero.
#21:
#10 pues mira, precisamente el viernes firmo mi hipoteca. Euribor mas 3,79 ¿sabes donde está el truco? En que la puedo pagar ahora y la podré seguir pagando incluso con el euribor al 3%
¿Sabes donde está el truco? En comprarme algo que puedo pagar. El importe total de la hipoteca son 57.000 € por un piso en el centro de Alcorcón de 3 habitaciones y con ascensor. La letra hoy es de 250 € a 35 años. Con el euríbor al 3% se me pondría en casi 400 €, algo que aún podría seguir pagando y como bien dice #9 llegado el caso, me cambio de banco que me dé mejores condiciones, ya que también he negociado no tener comisión por cancelación anticipada.
No es ser gilipollas, es saber donde te metes y tener conocimientos financieros, y lo que no entiendas preguntar y sobre todo, ser consecuente con lo que puedes pagar.
#22 te digo lo mismo.
¿Sabes donde está el truco? En comprarme algo que puedo pagar. El importe total de la hipoteca son 57.000 € por un piso en el centro de Alcorcón de 3 habitaciones y con ascensor. La letra hoy es de 250 € a 35 años. Con el euríbor al 3% se me pondría en casi 400 €, algo que aún podría seguir pagando y como bien dice #9 llegado el caso, me cambio de banco que me dé mejores condiciones, ya que también he negociado no tener comisión por cancelación anticipada.
No es ser gilipollas, es saber donde te metes y tener conocimientos financieros, y lo que no entiendas preguntar y sobre todo, ser consecuente con lo que puedes pagar.
#22 te digo lo mismo.
#28:
Ojito con esos cálculos #21
Si mañana subiese el euribor por encima del 5% que estaba hace 5 años, pagarás cerca de 450€ y amortizarás 20€
Con lo que esos 57000€ se convertirían en.... 450€ * 420cuotas = 189.000€
Y aunque has buscado muy muy poco, no creo que no hayas hayas un mal negocio, tu deuda son 57.000€, no los 300.000€ de pufo en los que se estaba metiendo la gente en 2007.
Además Con la que está cayendo y la disputa de la FED, BCE y el BOJ por inyectar liquidez y devaluar la moneda queda muy claro que el euribor se mantendrá bajo durante varios años. Aprovecha que tienes una letra pequeña para ahorrar y en cuanto empiece a subir el euribor amortiza.
Si mañana subiese el euribor por encima del 5% que estaba hace 5 años, pagarás cerca de 450€ y amortizarás 20€
Con lo que esos 57000€ se convertirían en.... 450€ * 420cuotas = 189.000€
Y aunque has buscado muy muy poco, no creo que no hayas hayas un mal negocio, tu deuda son 57.000€, no los 300.000€ de pufo en los que se estaba metiendo la gente en 2007.
Además Con la que está cayendo y la disputa de la FED, BCE y el BOJ por inyectar liquidez y devaluar la moneda queda muy claro que el euribor se mantendrá bajo durante varios años. Aprovecha que tienes una letra pequeña para ahorrar y en cuanto empiece a subir el euribor amortiza.
#4:
EL titular induce a error, son las nuevas hipotecas, ya que si tenias hipoteca antes y el euribor baja (y no tienes suelo) la cuota baja.
#7:
Los bancos son de traca: reciben ayudas millonarias, pagan cantidades astronómicas a sus directivos (al Sáenz del Santander con indulto de regalo), cortan el grifo del crédito (crédito que dan proviniente de las ayudas pagadas por todos), no venden sus viviendas vacías ni bajan sus precios (¿para qué, si ya tienen liquidez gracias a endeudar al Estado?), aumentan las comisiones brutalmente y, ahora, encima, con el dinero público y casi gratis proviniente del BCE, ponen los intereses más altos que nunca, con lo que se van a forrar aún más a base de machacar a los hipotecados y usando dinero público.
Y hay quien dice que este sistema funciona. Serán abrazafarolas (no se me ocurría otro adjetivo para no caer en el insulto).
Y hay quien dice que este sistema funciona. Serán abrazafarolas (no se me ocurría otro adjetivo para no caer en el insulto).
#59:
#57 entiendo tu postura, y yo fuí de los que me negué en su día (2006-2009 a hipotecarme porque veía cosas totalmente disparatadas, y el valor de las viviendas era irreal. Decidí esperar y ver que pasaba, y entonces me llamaron idiota, tontolculo, tiras el dinero en un alquiler, blah, blah
Ahora el precio que he pagado por mi piso lo veo correcto, se que puede bajar aún mas, pero no mucho mas. No habrá pisos decentes por menos de 50.000 € en Madrid o ciudades grandes.
Y creo que he hecho bien. Soy consciente de que me puedo ir al paro, de que todo se vaya a la mierda, etc y he tomado mis precauciones que ya he expuesto. Con mi sueldo actual puedo pagar hasta una cuota tres veces superior a lo que pago. Y mi intención es ir amortizando anticipadamente. Pero es la unica manera de tener un agujero donde meterme en un futuro. Por que también he tenido en cuenta que tal y como estamos, cuando tenga 50 años va a ser jodido tener trabajo, y no digo nada de la pensión que vamos a tener entonces. Y si no has logrado tener una casa en propiedad, ya veremos a ver como consigues sobrevivir entonces. ¿Que me arriesgo? Lo se y asumo las consecuencias de ello.
Lo que no veo normal es hipotecarse por una casa de 300.000 € siendo un currito. Eso si es una estupidez.
Ahora el precio que he pagado por mi piso lo veo correcto, se que puede bajar aún mas, pero no mucho mas. No habrá pisos decentes por menos de 50.000 € en Madrid o ciudades grandes.
Y creo que he hecho bien. Soy consciente de que me puedo ir al paro, de que todo se vaya a la mierda, etc y he tomado mis precauciones que ya he expuesto. Con mi sueldo actual puedo pagar hasta una cuota tres veces superior a lo que pago. Y mi intención es ir amortizando anticipadamente. Pero es la unica manera de tener un agujero donde meterme en un futuro. Por que también he tenido en cuenta que tal y como estamos, cuando tenga 50 años va a ser jodido tener trabajo, y no digo nada de la pensión que vamos a tener entonces. Y si no has logrado tener una casa en propiedad, ya veremos a ver como consigues sobrevivir entonces. ¿Que me arriesgo? Lo se y asumo las consecuencias de ello.
Lo que no veo normal es hipotecarse por una casa de 300.000 € siendo un currito. Eso si es una estupidez.
#56:
Yo pedí 150.000 de hipoteca, a euribor más 0,35, sin ningún tipo de comisión por cancelación, amortización, estudio, etc y la única obligación de tener las nóminas de los dos en el banco.
Entiendo la postura de los que están a favor del alquiler, pero tan difícil es entender que hay gente que se mete en una hipoteca habiendo hecho sus cálculos, sabiendo lo que hace y que cuando tenga 60 años va a tener su piso pagado y listo?
joder, que parece que vivís con la verdad absoluta y no hay escalas de grises.
Entiendo la postura de los que están a favor del alquiler, pero tan difícil es entender que hay gente que se mete en una hipoteca habiendo hecho sus cálculos, sabiendo lo que hace y que cuando tenga 60 años va a tener su piso pagado y listo?
joder, que parece que vivís con la verdad absoluta y no hay escalas de grises.
#8:
Me siento muy afortunado por tener 27 años y estar en la mayor crisis de España, no tengo que pagar ni casa "hipoteca a 40 años", ni coche, ni deudas ni trabajo.
Es la hostia.
Es la hostia.
Comentarios
No quiero ni pensar lo que pagarán cuando suba el euribor, porque subir tiene que subir.
Si aquí vamos de pelotazo en pelotazo, vaya, porque esto es otro pelotazo banquero.
#2 Renegocias y listo.
#10 pues mira, precisamente el viernes firmo mi hipoteca. Euribor mas 3,79 ¿sabes donde está el truco? En que la puedo pagar ahora y la podré seguir pagando incluso con el euribor al 3%
¿Sabes donde está el truco? En comprarme algo que puedo pagar. El importe total de la hipoteca son 57.000 € por un piso en el centro de Alcorcón de 3 habitaciones y con ascensor. La letra hoy es de 250 € a 35 años. Con el euríbor al 3% se me pondría en casi 400 €, algo que aún podría seguir pagando y como bien dice #9 llegado el caso, me cambio de banco que me dé mejores condiciones, ya que también he negociado no tener comisión por cancelación anticipada.
No es ser gilipollas, es saber donde te metes y tener conocimientos financieros, y lo que no entiendas preguntar y sobre todo, ser consecuente con lo que puedes pagar.
#22 te digo lo mismo.
#21 chaval, vas a pagar el triple de esa cantidad, en el supuesto de que el precio de compra haya sido mayor pues mucho más. Súmale comunidad, derramas, ibi, seguros, electrodomésticos y reparaciones más un 1% anual de depreciación por vejez durante 35 años... más lo que te deja de producir toda esa pasta en cualquier depósito.
esto no te lo diría a la cara... pero creo que te has equivocado. la deuda es la moneda de los esclavos.
#25 el coste total mas intereses al final del préstamo es de unos 100.000 €
Y el resto de gastos los pago y paga cualquiera que no viva en casa de sus padres ( yo vivo de alquiler y también los pago)
Y por cierto, yo en mi caso, pago mas diferencial porque no tengo avalista (no quería tener que enmierdar a nadie) y la única garantía a ejecutar en caso de impago es la casa en si. (Algo parecido a la dación en pago)
Y os dejo un par de archivos en excel que os pueden ser de interés.
Histórico del euribor desde 1999
https://docs.google.com/file/d/0Bz8faGk9erfQR1BPWlRKTGdtQXM/edit?usp=sharing
Excel para el cálculo de hipotecas.
https://docs.google.com/file/d/0Bz8faGk9erfQb0FoV3RsTFRaUVk/edit?usp=sharing
#21 Enhorabuena, vas a pagar por tu piso en el centro de Alcorcón con 3 habitaciones un minimo de 106.000 euros. Contando que el euribor llega al 0% y se mantiene ahí los 35 años.
Con que el Euribor se ponga a un ridiculo 2,21% dejandote un interes del 6%, te va a salir la casita por 136.500 euros.
Negociazo.
#29 Pues si vives de alquiler y estas pagando Comunidad, Derramas, Ibi y seguros... haztelo mirar porque si te esta tomando el pelo un mindundi que te arrienda el piso... seguro que el banco te esta robando hasta los gayumbos.
#32 ¿tu has vivido alguna vez de alquiler? El IBI en muchos casos lo paga el inquilino (depende del contrato) la comunidad idem, seguro... pues el propietario suele asegurar continente (la casa vamos) y el resto si es tuyo..... pues también te toca.
Me encanta ver como la mayoría parece que todavía vive con sus padres y se permite dar lecciones de como vivir en la Vida Real TM a los demás.
Y os lo repito, que en caso de no pagar, se quedan la casa y listo joder. Por eso preferí pagar un poco mas. Y lo mismo, hoy por hoy no hay un alquiler que no baje de 500 €, y seguirá así bastante tiempo. Yo creo que he hecho bien.
#40 las derramas nunca deberian cobrartelas. Comunidad o IBI yo no pago . Depende del contrato que hagas.
#42 hombre pero eso es de cajón, no pensaba que tenía que aclararlo
En mi contrato si que aparece que pago el IBI y la comunidad (pero ya lo he incluido en lo que pago de alquiler, 500 con todo eso)
#40 No soy un psicópata antihipoteca, creo que la gente se pasa de blanco a negro sin pensar una mierda y que una hipoteca compensa si las cuentas están bien echadas y la entrada es alta, en cualquier caso yo cogería la diferencia entre lo que pagabas de alquiler y la hipoteca y haría amortizaciones anticipadas de vez en cuándo, ahorrarás mucho en intereses, te preparas para una posible subida del euribor y te la quitas antes de encima.
Ten en cuenta que salvo que haya una dación en pago retroactiva siempre responderás del 100% de la deuda.
#45 La dacción en pago hace mucho que existe en España; solo tienes que ver el artículo 140 de la ley hipotecaria. Lo único necesario para conseguirla era negociarla, como ha hecho@blackheart1980.
A mí, si ha hecho bien las cuentas, la hipoteca no le supone más del 33% de sus ingresos, y ahora que el euribor está bajo ahorra/amortiza la diferecia con ese hipotético euribor al 5% no me parece que sea nada descabellado lo que ha hecho.
Edito: #45 Acabo de ver que la segunda parte de mi comentario es lo que pones tú al principio del tuyo . Mi intención era siplemente responderte a lo de la dacción en pago.
#60 Muchas gracias por la aclaración, había entendido que lo que había negociado era simplemente que ni hubiese avalista.
#40 "El IBI en muchos casos lo paga el inquilino (depende del contrato) la comunidad idem, seguro... pues el propietario suele asegurar continente (la casa vamos) y el resto si es tuyo..... pues también te toca."
Termina la frase. Todo eso es cierto. Siempre que añadas al final: ".... si eres un mal negociante". Pagas el IBI, el seguro, la comunidad, las derramas si tragas con lo que te pongan delante con tal de tener una casita.
Mientras vivía en España he vivido de alquiler durante 8 años. 5 de ellos compartiendo piso y otros 3 en pareja. En total 6 viviendas distintas en 5 ciudades distintas. JAMÁS pague ni comunidad, ni IBI, ni por supuesto, derrama alguna.
Y dado que tú has querido vender la moto de que habías sido un gran negociante frente a un banco, simplemente me he limitado a recalcarte que tan buen negociante no serías cuando estas de alquiler y pagas todos y cada uno de los gastos que el dueño te ha querido encasquetar. Y no pagas el colegio de la niña porque no ha querido.
Siento haberte ofendido, pero es que claro, intentas vender una moto y luego los hechos demuestren todo lo contrario.
#48 vale, pago 350 € de alquiler, 50 € de comunidad, 100 € de IBI (prorateado al mes) total 500 €
Soy gilipollas, un mal negociante y me dejo dar por culo.
Otro paga 500 € pero no paga IBI ni comunidad y es un gran negociante.
Pues vale, pa ti la perra gorda.
#49
Pobrecico, se me ha ofendido. Es que sabes que pasa. Que lo del "hipotecado orgulloso" o lo del listo que habla del gran negocio que ha hecho con su hipoteca pensaba que habría quedado aniquilado después de estos últimos 5 años. Pero claro. Veo que no, que todavía hay gente orgullosamente hipotecada y que se cree que le ha hecho el lío al banco.
#52 que le he hecho el lio al banco? simplemente comento mi caso particular. Se que pagaré intereses, y pensar en comprarse una casa si no tengo dinero porque tengo que trabajar para vivir y no puedo apalancarte en casa de mis padres hasta que palmen y entonces heredar es bastante ingenuo. Pero menos mal que tenemos gente como tu, que tienen la solución, lástima que no la comenten.
Y me gustaría poder tener una casa sin tener que hipotecarme, pero no es posible.
Espero ansioso tu respuesta, oh gran mesias.
Y te voy a contar un secreto, pago todo eso en mi contrato porque es un alquiler con opción a compra, contratado con una entidad bancaria, y me lo mete en el recibo desglosado porque así había que firmar el contrato conforme a la ley
PD: Y yo también llevo viviendo desde los 18 de alquiler y compartiendo pisos y tengo ya 32. Falacia de autoridad se llama.
#53 Lo de vivir de alquiler te lo he respondido porque tú lo has preguntado. No para utilizarlo como argumento. No necesito argumento para mostrarte lo tremendamente pernicioso que resulta hipotecarse. La realidad de hoy en día, y los miles de desahucios/ejecuciones hipotecarias que vemos cada mes ya se encargan de ello. Y claro que no queda otra solución, porque lo de ahorrar mientras se está de alquiler para comprar luego es incluso más absurdo que lo de ser un hipotecado orgulloso.
Te vuelvo a repetir. Mi comentario no ha atacado en ningún momento el hecho de que te hayas hipotecado, he atacado el hecho de que nos lo quieras vender como un negociazo o como un gran logro la hipoteca que has firmado. Y que además repitas las frases aquellas de "ya lo he contado todo y podré pagar pase lo que pase". Igual es que te debes creer que la gente que pierde su casa hoy en día firmó pensando que se quedarían sin trabajo los dos y no podrían pagar.
La hipoteca es siempre una losa. Pagar entre 2 y 4 veces el valor real de una vivienda solo en intereses no es un buen negocio lo mireis como lo mireis por muy bien que os salga la cuota. Porque la cuota de la hipoteca no es la que pagas ahora con el euribor en minimos historicos. La cuota será la que os quede en un par de años. Y no solo eso, con la cuota de una hipoteca viene algo MUCHO peor, que es un contrato que te vincula durante 35 años a una entidad bancaria y a una misma vivienda. Y eso es algo terrible.
Pero bueno, lo dicho, veo que lo de los hipotecados orgullosos que repiten el maravilloso negocio que han hecho porque ahora les sale una cuota ridícula no es exclusivo tuyo. También tenemos a #55.
En fin... solo os ha faltado aquello de... "bueno, y sí no puedo pagarla la vendo, pago la hipoteca y me saco un pico".
Y ya para terminar. Lo siento, pero no puedo comprender que alguien con 32 años crea que su nivel de vida actual es lo máximo a lo que puede aspirar y que comprarse una casa con el nivel de vida actual es un acierto.
#56 Una hipoteca de Euribor +0,35 no es lo mismo que una hipoteca con Euribor + 3,79. No compares. Pero aún así volvemos a lo de siempre. La verdad absoluta solo la afirmais vosotros cuando decís "sabiendo lo que hace" o asumiendo que a los 60 "tendras todo pagado y listo". Y sino... a dar con la cacerola a la puerta del banco junto a la PAH ¿no?
#57 Acabo de decir que entiendo perfectamente a la gente que no quiere hipotecarse y vivir de alquiler.
Pero veo que tú no entiendes que haya gente que piense lo contrario.
Solo una cosa, los deshaucios son un auténtico drama, pero te cuento un secreto, por mucho que estén en la primera plana de los medios, afectan a un porcentaje irrisorio del conjunto de hipotecas en España.
Es que a veces hay gente que se deja llevar un poco por la histeria colectiva.
#57 entiendo tu postura, y yo fuí de los que me negué en su día (2006-2009 a hipotecarme porque veía cosas totalmente disparatadas, y el valor de las viviendas era irreal. Decidí esperar y ver que pasaba, y entonces me llamaron idiota, tontolculo, tiras el dinero en un alquiler, blah, blah
Ahora el precio que he pagado por mi piso lo veo correcto, se que puede bajar aún mas, pero no mucho mas. No habrá pisos decentes por menos de 50.000 € en Madrid o ciudades grandes.
Y creo que he hecho bien. Soy consciente de que me puedo ir al paro, de que todo se vaya a la mierda, etc y he tomado mis precauciones que ya he expuesto. Con mi sueldo actual puedo pagar hasta una cuota tres veces superior a lo que pago. Y mi intención es ir amortizando anticipadamente. Pero es la unica manera de tener un agujero donde meterme en un futuro. Por que también he tenido en cuenta que tal y como estamos, cuando tenga 50 años va a ser jodido tener trabajo, y no digo nada de la pensión que vamos a tener entonces. Y si no has logrado tener una casa en propiedad, ya veremos a ver como consigues sobrevivir entonces. ¿Que me arriesgo? Lo se y asumo las consecuencias de ello.
Lo que no veo normal es hipotecarse por una casa de 300.000 € siendo un currito. Eso si es una estupidez.
#57 Me gustaría saber en que momento sería ideal hipotecarse entonces? Pagar 100€ quizás? No 100 a 30 años mas IBI etc. no sale a cuenta. Mejor ser un alma libre. Que conste que soy de la mentalidad de no atarse toda la vida a algo. Pero alquilando recuerda que estás atado a un alquiler toda tu vida.
Con dos sueldos una cuota así se puede pagar en la mitad de tiempo. Y sino vas ahorrando por si uno de los dos cae en paro. Y luego unos ahorros.
Hay casos nefastos en los dos lados de la balanza. Y te recuerdo que para que haya alquileres debe haber "malditos especuladores" que tienen más de una vivienda para "especular".
#21 Yo estoy como tú un poco más pago 294 al mes por 86 m2 (un poco más antes pero amorticé). #52 Ahora que alguien me diga en Bcn un alquiler así, en fotocasa solo encontrareis habitaciones. Que acabo pagando un poco menos del doble, ya lo sé, pero así dispongo de ahorros por lo que pueda pasar. Y todo a medias.
Al que dice que es mejor ahorras y comprar luego me rio yo, más ahorro así que no pagando más de alquiler.
Más arriesgado no lo niego, pero mil veces peor es hipotecarse por 180.000€ mas intereses. A por cierto también voy en coche, que parece que hipotecarse y no usar transporte público es ser hijo de Lucifer.
#55 Pagar entre 2 y 4 veces el valor real de una vivienda solo en intereses
Esto es falso (al menos en parte) y demuestra la falta de conceptos economicos simples que suele tener la gente, y que en parte nos ha llevado a esta situación. Es cierto que si dentro de 35 años sumas todas las cantidades que has ido pagando de intereses puede que llegue a esas cifras que comentas, pero hay que tener en cuenta que ese dinero lo has ido pagando a lo largo de 35 años y que debido a la inflación no "valen" lo mismo 200 euros ahora que dentro de 30 años. Realmente lo que pagas es la suma de los intereses anuales menos la inflación de ese año, aunque la cosa se complica ya que el tipo es variable, la inflación tambien cambia y hay unos gastos fijos y vinculaciones (seguros, comisiones...) que habria que sumar, pero el sobreprecio real no llegarian casi nunca (con intereses normales) a los costes que comentas.
Siguiendo tu analogia del alquiler dentro de 35 años te costaria alquilar el doble o triple de euros que ahora, pero eso no significa que en todo ese tiempo hayas podido alquilar dos casas. Tambien hay que tener en cuenta que estas pagandole un sobreprecio al arrendador, igual que lo harias con los intereses al banco, ambos tienen como fin ganar dinero y eso lo estas pagando tu.
Respecto a si es mejor comprar o alquilar, pues no hay verdades absolutas, es de locos meterse en hipotecas con los precios de hace unos años, pero por otra parte si tienes capacidad de ahorro, estabilidad laboral y unos ingresos acorde a lo que compras quizas te salga mejor comprar, ya que como está la cosa tener los ahorros en una cuenta del banco es un riesgo muy grande.
#21 quieres decir que lo puedes pagar ahora, ¿no?
¿si te junta que te sube la hipoteca y te quedas en paro, que pasa?
En fin, suerte en tu aventura hipotecaria.
#26 Si te quedas en paro y no puedes pagar los 300 euros que tiene de hipoteca tampoco podría pagar un alquiler. A las muy malas puede vender el piso y cancelar lo que te quede de hipoteca, ya que supongo que habrá puesto dinero inicial y costara algo mas que los 57000 de la hipoteca.
La cuestión esta en hipotecarse en una cantidad baja, con una cuota que sea menos de un 30% de tus ingresos y teniendo ahorrado para hipotecar un 70% o menos del valor total.
Esta claro que vas a pagar un sobreprecio de interés al banco, pero si vives de alquiler se lo vas acabar pagando a tu casero igual. Además tal como están las pensiones quien te garantiza que vas poder pagar un alquiler cuando te jubiles?
Ojito con esos cálculos #21
Si mañana subiese el euribor por encima del 5% que estaba hace 5 años, pagarás cerca de 450€ y amortizarás 20€
Con lo que esos 57000€ se convertirían en.... 450€ * 420cuotas = 189.000€
Y aunque has buscado muy muy poco, no creo que no hayas hayas un mal negocio, tu deuda son 57.000€, no los 300.000€ de pufo en los que se estaba metiendo la gente en 2007.
Además Con la que está cayendo y la disputa de la FED, BCE y el BOJ por inyectar liquidez y devaluar la moneda queda muy claro que el euribor se mantendrá bajo durante varios años. Aprovecha que tienes una letra pequeña para ahorrar y en cuanto empiece a subir el euribor amortiza.
#28 Perdona, ¿puedes decirme por qué es mejor ahorrar cuando está bajo y amortizar cuando suba?
¿No sería mejor ir amortizando directamente?
Vaya por delante que no tengo mucha idea y no estoy troleando.
Gracias.
#62 A grandes rasgos, sí tienes una hipoteca con el diferencial bajo, digmos Euribos+1, ahora mismo te cuesta este dinero 1.5. Sin embargo si encuentras unplazo que te de por ejemplo el 2.5%, entonces estarías ganando un 1%. En cambio cuando suba el euribor, pagarás de intereses el 3.5%, mientras que si por el plazo te siguen dando 2.5%, entonces te compensa amortizar.
Eso y que no está de más tener un colchón por lo que pueda pasar.
#62 Hooombre, cada caso y cada momento es diferente, pero normalmente al comparte una casa te dejas todos tus ahorros y contraes una deuda con el banco.
En esa situación conviene tener algo de dinero ahorrado para "imprevistos"(1) ya que con la deuda va a ser más difícil(2) que te den un crédito.
(1) Imprevisto puede ser desde que siniestres el coche hasta que te echen del curro.
(2) Difícil a veces sólo significa peores condiciones
Y normalmente es mejor ahorrar cuando el interés es bajo, porque es más fácil ahorrar. Si el interés está bajo, la cuota es baja y además en cada cuota amortizas más que si el interés está alto. Además como te han dicho, si el interés que pagas es bajo y consigues una inversión con una alta rentabilidad, podría llegar a darse la situación que tu dinero sea más rentable en esa inversión que amortizando la deuda.
Además con el euribor actual hay bastante gente con diferenciales muy bajos y en los últimos años de su hipoteca que tienen una deducción por compra de vivienda habitual superior a los intereses que están pagando.
Ahora bien, cuando el interés es alto.... en cada cuota pagas mucho dinero y amortizas muy poco, si en este momento haces una amortización, tu deuda se reducirá y o bien se te reduce la cuota, o bien te puedes quitar varias letras.
A priori, lo ideal para pagar el mínimo al final de la vida de la hipoteca, es amortizar el día anterior a que te pasen la cuota de enero todo lo lo necesario para pagar durante ese año el máximo deducible por hacienda y hacer la amortización en tiempo (en vez de en cuota). Pero cada caso es diferente y siempre hay cosas más importantes que pagar el mínimo posible, vamos que yo no me quito las cañitas del sábado (10€*52semanas*35 años=18.200€) por pagar la hipoteca varios años antes.
#78 #80 Gracias!
Un amigo tiene euribor+0.45 y el otro día comentábamos qué es mejor; si ahorrar y meterlo en un depósito o amortizar anticipadamente; y no llegamos a ninguna conclusión.
Estando los intereses como están y en base a vuestras respuestas parece que si consigue un interés del 2 en un depósito, con este euribor sale mejor ahorrar, no?
#81 Una vez más.... depende ¿los intereses de su hipoteca sobre qué capital son? ¿Tiene deducción por vivienda? ¿Tiene capacidad de ahorro? ¿Cúal es la estabilidad de su trabajo? ¿Tiene gastos previstos a corto/medio plazo? ¿Tiene una familia que le pueda ayudar?
Si nos ceñimos a las cifras.... Si te queda por pagar 200.000€ y tienes ahorrados 10.000€. Unos intereses del 1% de 200.000€ siempre serán mayores que el 2% de 10.000€
#62 Básicamente lo que te ha contestado 64, es cuestión de comparar el interés que estás pagando con el interés que da el dinero dónde decidas meterlo. Normalmente sucede con hipotecas con diferenciales bajos en momentos en los que los intereses en depósitos están altos (por ejemplo las hipotecas antiguas y la guerra de depósitos que hubo el año pasado provocaron esa situación)
Lo habitual lógicamente es que compense amortizar,dado que el banco gana dinero precisamente por prestar a los particulares más caro de lo que le prestan a él los depositantes.
#21 y cuantas cuotas de hipoteca podrás pagar el día que suba el euribor ese 3% y te echen a la calle?
Nunca digas: siempre podré pagar... Mejor planteate... ¿Que puedo hacer si un día no puedo pagar? ¿Tengo un pequeño colchón para aguantar x meses?
¿Seré capaz de afrontar con margen que he de vender incluso por debajo de lo que me costo?
Te lo dice un hipotecado.
#30 lo he calculado todo y con escaso margen de error y la garantía es unicamente la casa
#35 y tu solución cual es? ¿vivir siempre de alquiler (ahora pago casi 500 por uno de una habitación)? ¿o irme debajo de un puente? ¿o me renuncio a formar una familia?
#33 Cambiar el chip. Asume que:
Ya estas muerto, vives de prestado.
No necesitas una casa en propiedad para formar una familia.
El sistema hipotecario, con suerte, estará saneado como poco de aquí a diez años.
En la mayoría de países europeos la propiedad es escasa y lo general es el alquiler.
Sigo...?
#33 si es así enhorabuena.
Creo que es la mejor decisión...
Si uno asume que puede ser que pierdas todo lo pagado por el piso (en mi caso tb es asi) no deja de ser un alquiler a largo plazo...
Si acabas de pagar la casa genial y sino no debería ser mas problema...
Yo hice tb mis excels incluso teniendo encuentra amortizaciones...
Otra recomendación: hazte tu pequeño colchón y luego amortiza como un cabrón.
#33 Nono, si la solución es la que es. Pero tampoco vas a hacernos comulgar con ruedas de molino. No eres un visionario ni el más cabal de los españoles. Eres otro hipotecado más. Que va a pagar más del doble del precio real de la casa y que como un día os quedeis toda la familia en paro (que el FSM no lo quiera) te vas a quedar sin casa y empufado.
#33 Está la opción de ahorrar, y comprar en el futuro el piso en cash. Ya estamos hablando de precios que no son del todo imposibles alcanzar entre dos personas con trabajo y con intención de ahorro. Mira lo de la cuenta vivienda como está.
#21 En contra de lo que leo, pienso que has garantizado tu calidad de vida en el mismo momento en que empieces a cobrar tu jubilación, sin hipoteca o alquiler. Disponer del 100% de tu pensión y no tener que gastar en alquiler el 50% mínimo de lo que te den, si todavía queda algo para cobrar.
#21 Venga hombre, no hables como si una hipoteca de 57.000 € sea lo más normal del mundo. Un piso en Madrid desde luego no vale eso. "¿Sabes donde está el truco?" En haber estado ahorrando tu sueldo completo durante dos décadas mientras vivías en casa de tus padres, o en haber pillado una herencia, o en que te haya tocado la lotería. Efectivamente, si puedes firmar una hipoteca por menos de 100k€ (¿gastando todos tus ahorros?) lo mismo merece la pena. O lo mismo no, porque a lo mejor dentro de dos días te echan de tu trabajo y te encuentras con un problema para pagar la deuda que te queda con el banco, por muy pequeña que te parezca mes a mes. De confiados que "podían pagar" están llenos los desahucios.
#21 Te recomiendo que leas este artículo:
"Ahorro por alquilar respecto a compra"
Ahorro por alquilar respecto a compra
Ahorro por alquilar respecto a compra
blogdelavivienda.blogspot.co.uk#21 Pues yo me voy a hacer una casa y me han ofrecido euribor + 1,85 para un préstamo de 80.000 pavos. Posiblemente me haga falta menos dinero, y me dicen que en ese caso alomejor hasta se podría reducir en interés.
#21 ¿Pero estás loco? ¿No has pedido más dinero para amueblarla, comprar un X5 y un Q7 e irte de vacaciones un mes en verano?
Ánimo y que la disfrutes
#21
Pago al mes: €252.38
Costo total del prestamo : €106,000.27
Pagado en intereses: €49,000.27 (46.2%)
#9, ....... , si, al alza....
#67 Poco has negociado tú.
#75, que sí, hombre que sí. Que si sube el euríbor encontrarás bancos que te bajen el tipo de interés......
#83 Naturalmente ¿a cuanto estaba el diferencial cuando estaba el euribor desbocado? Creo que la media era un 0,35.
#84, el diferencial estaría donde tu quieras, pero el interés que pagabas era mayor que ahora.
#85 ¿el total? En algunos momentos sí y en otros no. Pero si baja el euribor te suben el diferencial pero cuando suba el euribor bajarán el diferencial y entonces o renegocias con el banco o te vas a otro. Vamos, eso lo hace la gente normalmente.
#86, Pero si baja el euribor te suben el diferencial pero cuando suba el euribor bajarán el diferencial y entonces o renegocias con el banco o te vas a otro
Va a ser que no. Si alguien tiene contratado un diferencial del 0,25, por ejemplo, no le van a subir el diferencial en su vida (eso el banco lo sabe). Y el diferencial bajará solo si las previsiones, no del banco, si no de la banca en general indican que va a ser rentable a medio plazo. ¿Cuál es el mejor diferencial que puedes conseguir HOY y en qué condiciones?. Si el tipo de interés sube mucho y la banca piensa que eso es temporal, no bajará el diferencial ni dios.
#87 Si tienes contratado un diferencial no va a subir, me he explicado mal, me refería en términos de las hipotecas que ofrecen los bancos. Ciertamente si es algo temporal a lo mejor no lo cambian pero de lo contrario si lo hacen, y no sólo eso sino que dependiendo las condiciones de cada uno ese diferencial también puede cambiar. Hay que renegociar cada vez que se pueda, no es una cosa inmmovil.
#2 Pero es que la gente es gilipollas y no aprende ni siquiera de las noticias que ven en la tele todos los días.
El euribor está ahora en mínimos, pero el máximo no es de hace 20 años, ni de hace 10. Es de hace 5.
A una hipoteca nueva, en la que todo lo que estás pagando son intereses, le subes 3 puntos el interés y estás doblando la cuota. Y esto *va a pasar* seguro en pocos años, porque estas oscilaciones son parte de como funcionan estos indicadores. Vamos, no hay que tener una bola de cristal.
Y aun así a la gente le ofrecen Euribor +2.5 y firman. A pesar de que de camino al banco oyen en la radio que están poniendo en la calle a gente que no puede pagar la hipoteca.
Coño, una cosa es ser un desinformado y otra ser gilipollas.
#10 Verdades como puños hermano
#2 Yo no quiero ni pensar cómo sería aceptando la dación en pago.
EL titular induce a error, son las nuevas hipotecas, ya que si tenias hipoteca antes y el euribor baja (y no tienes suelo) la cuota baja.
#4 cierto, porque en el titular debía decir "LAS NUEVAS HIPOTECAS" ...
#4 A no ser que la tengas referenciada al IRPH, que es la media del interés de las hipotecas concedidas. Entonces te dan por el **, y bien...
Los bancos son de traca: reciben ayudas millonarias, pagan cantidades astronómicas a sus directivos (al Sáenz del Santander con indulto de regalo), cortan el grifo del crédito (crédito que dan proviniente de las ayudas pagadas por todos), no venden sus viviendas vacías ni bajan sus precios (¿para qué, si ya tienen liquidez gracias a endeudar al Estado?), aumentan las comisiones brutalmente y, ahora, encima, con el dinero público y casi gratis proviniente del BCE, ponen los intereses más altos que nunca, con lo que se van a forrar aún más a base de machacar a los hipotecados y usando dinero público.
Y hay quien dice que este sistema funciona. Serán abrazafarolas (no se me ocurría otro adjetivo para no caer en el insulto).
#7 Y no te olvides de que financian los partidos políticos para luego condonar sus deudas. Esto funciona de puta madre para las oligarquías económicas. Para el resto es evidente que no.
#7 Los bancos no son de traca, son empresas privadas haciendo negocio, los que son de traca son nuestros políticos, que dan ponen dinero público para sanear empresas privadas.
#17 Las cajas eran empresas sin ánimo de lucro y ahora los bancOH WAIT!
#7 Señores... (y señoras) la banca siempre gana. Y nuestro sistema está montado para que la banca y ciertas empresas siempre sean favorecidas por los gobernantes de turno, puesto que ellos tienen el gobierno pero NO el poder.
Me siento muy afortunado por tener 27 años y estar en la mayor crisis de España, no tengo que pagar ni casa "hipoteca a 40 años", ni coche, ni deudas ni trabajo.
Es la hostia.
Yo pedí 150.000 de hipoteca, a euribor más 0,35, sin ningún tipo de comisión por cancelación, amortización, estudio, etc y la única obligación de tener las nóminas de los dos en el banco.
Entiendo la postura de los que están a favor del alquiler, pero tan difícil es entender que hay gente que se mete en una hipoteca habiendo hecho sus cálculos, sabiendo lo que hace y que cuando tenga 60 años va a tener su piso pagado y listo?
joder, que parece que vivís con la verdad absoluta y no hay escalas de grises.
La única situación "buena" es para el que tenía una hipoteca antigua firmada con un diferencial muy bajo y puede seguir pagándola. Aunque... por otra parte seguro que el precio de compra estaba más que sobrevalorado con lo que, lo mires por donde lo mires, estamos jodidos.
Supongo que la tasa de mora también esta bastante más alta, así que no me parece raro
Hace poco un economista lo dijo claramente en un programa de TV.
Se quería comprar un coche y entre el interés del préstamo y las comisiones de apertura, estudio ... el interés real se ponía en el 13% o 14%.
Así es imposible que el país salga adelante.
#11 es que el coche se compra con dinero en efectivo. A ver si aprendemos... Pagar intereses nunca, eso es de pobres.
Pero aún queda gente con ganas de hipotecarse?
Máxima: la banca nunca pierde.
#5 NO. La banca siempre gana, que no es lo mismo.
Ergo, el que se compra un piso ahora, pagará unos intereses demenciales (ahora mismo el diferencial es de 2.5 en muchos sitios) y acabará pagando por su piso en 30 años lo mismo que alguien que lo compró hace un par o tres de años con un diferencial del 0.5.
Pero eso los antihipotecas de boquilla* no lo cuentan.
* Dícese de aquellos que sueltan pestes por la boca de todo el que coja una hipoteca por el simple hecho de haberlo hecho antes que ellos, ya que están deseosos de hipotecarse pero son más listos que nadie y saben que aún tienen que bajar mucho los pisos.
¿Y que narices se espera la gente con todo el follon que ahora con el tema de los desahucios?
Esta muy bien eso de impedir desahucios y tal, pero claro, las cosas tienen consecuencias. Y esta es la mas obvia. Pues a apechugar con ello.
#20 Apechugar con que? con cláusulas abusivas? con hipotecas que nunca tuvieron que darse? Lo que tu consideres un "error individual" es una estafa generalizada; haz los deberes y busca las multas a los bancos por amañar el euríbor y hablamos de "apechugar".
#39 Pues si es una estafa no les pidas dinero, quien te obliga?
#50 Me obliga el sentido común y la ley Europea que declara esas cláusulas ilegales.
#66 El sentido comun te obliga a pedir dinero en unas condiciones que consideras una estafa? Pues deberias llevarlo a reparar, oye...
#68 No me estas entendiendo. En la época te lo daban, te prmetían el oro y el moro y te estafaban. Aparte, el mercado de alquiler era minoritario y caro. Pero si quieres plantear a los hipotecados como unos imbéciles y a los bancos como unos prestadores de servicios allá tú. Te consideraba mas listo.
Un porcentaje más alto sobre un valor más barato, creo que seguimos ganando respecto a lo que había...
#1 Si ganar es pagar el doble de intereses durante 35 años...
Ya antes de estas subidas al finalizar la hipoteca podías ver que en intereses pagabas la casa y algo más. Ahora, los nuevos, al acabar de pagar habrán pagado 2 casas y se habrán ahorrado media como mucho. Los bancos ganas, los curritos que esperan pierden.
En crisis los únicos que ganan son los grandes capitales que pueden comprar barato en efectivo.
La posibilidad de que se implante una dación en pago de forma retroactiva seguramente tenga algo que ver.
Y cuál es el problema? Si las hipotecas hubieran siempre tan caras ahora tendríamos la mitad de la crisis y no se hubiera formado el mega burbujón. El problema es que antes te comprabas un paquete de chicles y te daban móvil e hipoteca gratis.
Se están preparando para la desaparición del suelo. Ya no lo necesitarán, el diferencial será el propio suelo.
Aquí el único objetivo es que la banca no pierda...
Esto es la hostia, quitan el suelo de un lado, pero te la meten por otro. Y si te quieres comprar una casa, no te quedan mas cojones que aceptar. o eso, o tirarte el resto de la vida o con tus padres, o de alquiler (los cuales, por cierto, tampoco están tan baratos, que digamos...)
Cuando vuelva a subir el euribor va a haber unas carcajadas mayores que las de 2007, cuando estaba al 5%
Ahora mismo están carísimas. EUR +3 y 4, pero además con tipos fijos de 24 o 36 meses al 5%. Se espera que en unos años haya una guerra de subrogaciones hipotecarias para intentar mejorar estos tipos. Una préstamos con garantía real al 7%TAE (lo veremos) es una auténtica barbaridad.
Quien pide hoy una hipoteca está firmando su sentencia de muerte en vida. Los tipos de interés no estarán siempre tan bajos, en cuanto suban un poquito, habiendo firmado un diferencial tan alto la habrán cagado pero bien, sobre todo teniendo en cuenta que los pisos en España van a ser como las patatas: habrá que comer ladrillo.