Hace 7 años | Por bonobo a teinteresa.es
Publicado hace 7 años por bonobo a teinteresa.es

España abaratará por ley el coste de amortizar anticipadamente una hipoteca o cualquier préstamo inmobiliario, incluso los ya firmados, y permitirá que, de forma general, a partir del sexto año la entidad financiera no cobre comisión alguna por este concepto al consumidor. En caso de reembolso o amortización anticipada total o parcial de un préstamo inmobiliario en los cinco primeros años de vida del crédito, el consumidor podrá tener que pagar una comisión de hasta un 0,25 % del capital reembolsado anticipadamente o el importe de la pérdida

Comentarios

D

#9 No es oro todo lo que reluce ¿eh?.

sorrillo

#9 Toda la razón, pero eso genera otra pregunta más inquietante aún ... ¿quién aprobó esa medida? ¿que partidos votaron a favor y cuales en contra?

El caso es que mucha legislación nos viene dada de la UE pero la práctica totalidad de la ciudadanía no tenemos ni idea de lo que se aprueba o deja de aprobar allí. Así como en el Congreso de los Diputados de vez en cuando aparece una noticia que se aprueba tal o cual medida gracias a tal o cual partido y con los votos en contra de tal y cual en el caso de la UE esa información no nos suele llegar en absoluto. En las elecciones europeas acabamos votando según lo que ocurre en España y no lo que ocurre realmente en la UE.

davokhin

#9 Visto lo visto, estamos mejor gobernados desde Bruselas. Veremos en un futuro una confederación Europea moviéndose finalmente como un país sólo y mandando a la mierda a los politicuchos locales?

Groucho

#7 Correcto. Si tu comisión amortización parcial es 0%, la comisión por amortización total nunca la pagas.
Si debo 100, amortizo parcialmente 99 y el 1 que me queda, lo pago normalmente como la siguiente letra.

caracoless

#7 El problema es que sí que existe la comisión de amortiación parcial.
De hecho en el contrato hipotecario de mi pareja no diferencia si la amortización es parcial o total, ya que cobran su put comisión siempre que les adelantes mas pasta de lo que te pide el contrato.

D

#7 Es así. Me lo dijo incluso el director del banco en su día. Así que ni es algo que oculten mucho.
Esto es como la mayoría de las leyes que hacen regulando el sector bancario. Parecen hechas por el del BBVA y el de la caixa a medias. El Gobierno se apunta un tanto ficticio y todo sigue igual.

h

#7 Yo no tengo comisión de amortización parcial, pero sí una suma máxima anual ~10K por lo que no podría amortizar ese 99.99% que comentas

D

#28 Joder, ya te digo, pago menos por mi hipoteca, que mucha gente por una habitación de un piso compartido, con la diferencia de que yo tengo un piso en propiedad.
Para que digan que hipotecarse era ser esclavo.

M

#32 Eso depende si compraste en la cúspide del burbujón o antes. Si entre financiación y sobreprecio te tocó pagar uns 200 o 300% adicional al valor actual ( y real) de mercado no sería tan buen negocio.

Paracelso

#33 Eso depende mucho. Si has comprado una vivienda como una necesidad y con vistas a tener algo pagado donde vivir, siendo tu cueota baja ahora, cuando te jubiles no importará realmente si pagaste un 200% del precio actual pues no se trata de un negocio.

M

#64 Entiendo el concepto vivienda no como bien de consumo/especulación sino como necesidad. Obviamente tenerla pagada a la edad que sea para evitar un coste directo mensual que te elimina renta es una ventaja, pero comprar algo al doble o al triple del valor "real" ( entrecomillo porque es un aspecto peliagudo :P) siempre es un mal negocio.

Con esas rentas extra, podrías haber vivido algunos años más de alquiler y seguir ganando dinero, disfrutarlo en viajes, abrir un pequeño negocio, etc.. y seguir habiendo comprado una casa después.

PD- A toro pasado todos somos toreros

D

#32 tampoco hay que vanagloriarse, hemos tenido suerte, simple suerte, si llega a estar el euribor 5 años mas al 5% muchos hubiésemos quedado por el camino como otros tantos si quedaron.

D

#34 No creo que sea suerte solamente.

D

#35 #34 #32
Los peces grandes engordaron, los pequeños sucumbieron y los medianos nos quedamos flacos.
Ahora que la pecera a sido limpiada, los gordos estan al fondo dormitando y recogiendo todo lo que se precipita ya que los peques no estorban.
Y los medianos disfrutando de la abundancia que pasa por delante soñando que algun dia...
quizás...




...Seamos lo suficientemente grandes como para estar al fondo.

frankiegth

Para #28 y #32. Me parece genial, de verdad, pero conviene no olvidar a todas las familias hipotecadas que han caido por el camino.

A algunos les saldrá a cuenta haberse hipotecado en su día pero la estafa hipotecaria generalizada fue consumada con éxito.
(CC #34)

cenoura

#32 imposible...

D

#32 En serio? No hemos aprendido nada...

D

#28 En 5 años pueden pasar muchas cosas, las cadenas pueden ser mas finas pero siguen haciendo su función como el primer día.

D

#69 mis cadenas son ahora mismo de papel higiénico, si quisiese mañana mismo amortizaba el total de lo que me queda, pero sigue saliendo mas rentable la desgravación.

Groucho

#4 Lo veo un poco un brindis al sol.
Con las sentencias a favor de los hipotecados respecto a las cláusulas suelo, las más que asumible condición de euribor negativo durante bastantes años y las condiciones de las actuales hipotecas, me temo que a poca gente le interesará el cambio.

En plena burbuja, no era difícil conseguir una hipoteca tipo Euribor+0,5. Si, como digo, no lleva cláusula suelo, esa hipoteca le da mil vueltas a cualquiera actual a tipo fijo de un 2%, o euribor+2...

Repito, a mi entender, un brindis al sol.

Groucho

#12 Correcto.
La duda es, ¿cuánta gente de ese grupo tiene peores condiciones de amortización parcial?
En aquella época, no era difícil conseguir un 0% de comisión por amortización parcial.

Mister_Lala

#15 De VPO, creo que todos tienen el 0%.

Gaiden

#17 Yo tengo una hipoteca vpo y el otro día miré el prestamo y no me acuerdo cuanto era, pero te aseguro que no era el 0% ese interés.
Pero claro, esto de las hipotecas VPO es el coño de la bernarda, pq también se supone que por ley deben tener unas condiciones ventajosas respecto a las de libre mercado, y yo he estado pagando el interés que aprobaban en consejo de ministros que siempre era superior a lo que mandaba en el mercado en crisis y con el euribor por los suelos...

Mister_Lala

#39 ¿Pagas un interés que se aprueba en consejo de ministros? Pues eres el primer caso que conozco.
Las hipotecas se referencial al euribor o al IRPH. http://www.datosmacro.com/hipotecas

Gaiden

#79 Es lo que tienen las estafas de las VPO, que todo parece muy bonito hasta que haces la tontería de comprarte una...hay una formula que calcula la media de los 3 últimos meses de irph, (irph1 + irph2 + irph3) / 3 x 0,9175)y resulta en un TIE que hay que transformar a TIN. El consejo de ministros se reune para esto durante el periodo marzo-mayo creo recordar que es, pero en ese periodo se reunen cuando quieren y aplican los últimos irph a discrección...por ejemplo nunca meten (excepto este año) el valor de enero que siempre es más bajo que el de diciembre...así que a fin de cuentas ellos deciden si la media va a salir más alta o más baja. Yo el año pasado me salía un interes del 2.44%, este año un 1.9%...ahora explicame como una VPO puede tener esos tipos de interés tal y como están los intereses para la vivienda libre.
El que europa le venga diciendo a españa que abandone el IRPH para las hipotecas...si eso ya tal.

Mister_Lala

#86 Yo tengo vpo, euribor + 1.25 (que ya me parecía caro en su día), y actualmente pago 1.22% porque el euribor está negativo.

Respecto a la ayuda a la entrada, otro timo, porque no te deja amortizar libremente. Al final pagas en intereses lo que te han dado de ayuda.

En mi barrio hay casas libres y casas VPO. El precio del solar libre era un 35% más caro que el de VPO, pero el precio final de las viviendas ha sido más o menos el mismo. La ventaja de los de VPO es la subvención a los intereses, que no es rentable si quieres pagar en pocos años la vivienda. Yo, con lo que sé ahora, hubiese optado por vivienda libre.

M

#17 Creo que las de VPO tienen peores condiciones en este aspecto, estaba limitado lo que podían amortizar los primeros años y solo podían amortizar a cuota y no a plazo.

De todos modos yo con vivienda libre tengo un 0% de amortización parcial, y en algunos de los bancos que miré para comparar también lo ofrecían. Para hipotecas más antiguas si creo que era más común estas comisiones.

Mister_Lala

#61 Mi hipoteca es relativamente reciente, de VPO, y no tiene restricciones de amortización, ni total, ni parcial, y puedo hacerlo a cuota o a plazo. Los que sí tienen restricciones son los que tuvieron ayuda a la entrada, que no pueden pagar más del 35% del valor total de la vivienda en los 5 primeros años.

T

#8 #12 #13 Independientemente del euribor, de la epoca de la hipoteca, si estás pagando un interes positivo ¿No sale siempre beneficioso amortizar la hipoteca?

Gracias.

Mister_Lala

#87 No siempre. Un par de ejemplos:

- Vas a necesitar dinero en un futuro a corto/medio plazo. Puedes usar tu dinero ahorrado y mientras tanto pagar un interés del 1-2% de hipoteca, o más tarde pedir un préstamo personal al 9% porque no tienes dinero porque has amortizado. Merece la pena no amortizar.

- Tienes un dinero ahorrado. Si amortizas hipoteca, pagas un 1-2% de interés menos, pero si lo inviertes o lo pones a plazo te dan un 3%. Merece la pena ponerlo a plazo, y con los intereses conseguidos pagar los intereses de la hipoteca, y aún así sacar beneficios.

Todo depende de si vas a tener tus ahorros congelados sin hacer nada, o piensas moverlos.

T

#89 Muchas gracias.

D

#8 aquí uno, euribor + 0,5 y esta medida me viene de perlas, ahora podre amortizar sin gastos hasta los 9000 y desgravar el 15%. La hipoteca firmada hace años se esta convirtiendo en una gran inversión, no hay fondo sin riesgo que pague un 15% de intereses.

Thelion

#19 No entiendo... perdona, ¿si puedes pagar 9000 al año y ajustas la cuota mas o menos a 700 euros no llegas a los 9000? ¿O te cobran por aumentar la cuota? O a lo mejor estoy presuponiendo cosas y el dinero te llega hacia fin de año...dime si me he perdido algo

Thelion

#26 Te entiendo. En nuestro caso como es nómina invariable desde hace mucho ya lo calculamos así en su día cuando más o menos el euribor pegó el bajón.

E

#26 es mejor hacerlo a principio de año porque te ahorras los intereses.

Ante la duda en lugar de ajustar para que te queden 9040€ justos pones un poco más.

La verdad, con los tipos actuales no hay tanto ahorro por hacerlo en enero o diciembre, antes sí se notaba.

D

#19 genial inversión, sabes cuánto pagas de intereses al final del préstamo?

D

#47 si, claro que lo se, no me metí en una hipoteca por hacer la gracia, y desde que están los tipos tan bajos me sale rentable.

E

#47 yo pago de intereses menos que de desgravación. Podría amortizar totalmente ya pero lo reduzco a 9000 al año mientras no quiten la deducción.

Si la quitan con carácter retroactivo con esta ley estoy al día siguiente en el banco cancelando 150.000€ de hipoteca o lo que quede para entonces

D

#75 porque estás al final del préstamo. En un préstamo normal de 30 años, dudo que pagues menos de intereses que de desgravación. En tu caso ocurre que los intereses ya los has pagado. Si echas cuentas en esos intereses has pagado mucho más que en desgravación. Salvo que tengas un préstamo a pocos años, pero no hablamos de tu caso, hablamos de la media

E

#82 tengo euribor + 0,35 y quedan más de 20 años

Tengo calculada la suma de intereses para la desgravación máxima. Básicamente con las deducciones se pagan todos los intereses y sobra.

Antes amortizaba más de 9000€ al año porque no me gusta tener deudas, desde que vi que me era más rentable tener deuda ya no amortizo todo lo que puedo. De hecho podría ir mañana al banco y cancelar todo, no lo hago porque no me es rentable.

Paracelso

#8 Y euribor más 0.20 o 0.10. Ahora mismo hay hipotecas que no compensa amortizar porque ese dinero te renta más en un depósito.

D

#4 creo que si te vas a otro banco esto no aplica porque no es una amortización de capital

c

#42 efectivamente, es una subrogación por la que el notario te va a clavar un ℅ sobre el préstamo inicial, no sobre lo que queda por pagar, por ley, aprobada por uno con barbas q tiene notaría, ole sus huevos!

inar

#54 Pero sí puedes pedir un prestamo para liquidar el actual, y con esta modificación te ahorras un buen pico en comisiones. Es cuestión de hacer números.

#42 Puedes hacer una amortización del 99% por ciento de la deuda, y luego cancelar el crédito pagando comisión de cancelación solo por el 1% restante. Ahora, esto depende de las condiciones del crédito, y de si tienes limitadas las amortizaciones con algun tope de cantidad anual.

U

#1 Si eso lo cuenta el PP será tan mentira como cuando dijo que no subía el IVA.

DonaldTrump

#1 Pues hay muchos que pueden hacerlo perfectamente.

Unregistered

OK, me parece perfecto ¿y la dación en pago para cuando?, porque una cosa es cobrar una comisión, los que amortizan será quién pueda pagarlo, pero dejar sin casa a la gente y con una deuda de por vida es de traca.

De todos modos amortizar con el Euribor en mínimos históricos es una pésima idea.

Groucho

#11 De todos modos amortizar con el Euribor en mínimos históricos es una pésima idea.

Pues depende... Para alguien cotizando y que se hipotecó antes del 2013, le puede interesar.
No veo dónde va a obtener una rentabilidad similar al 15% de deducción que tiene en su IRPF.

Unregistered

#13 O los que firmaron a tipo fijo en plena burbuja lol.

Que contento estoy con mi Euribor + 0,45, subrogada en 2010.

Groucho

#14 Ya te digo

Yo firmé en 2007 dos años a tipo fijo del 4,15, y luego Euribor+0,5.
O lo que es lo mismo: me protegió los años con el Euribor por las nubes, y luego he encadenado prácticamente bajada tras bajada.

No sé qué se fumó el del banco aquél día, pero yo, encantando oiga...

Unregistered

#16 Te imagino saliendo del notario tal que así:

Thelion

#23 Bueno, cuando firmó no lo sabía. Menuda suerte. Yo firmé también en 2007 euribor+0,5. Recuerdo los dos o tres primeros años con las subidas brutales y encima lo de amueblar, cuatro obras, etc. siempre me sobraba mes a final de sueldo Pero ahora, genial.

Paracelso

#13 ¿Cotizando y depende de lo que ganes también no? Si ganas por encima de un sueldo ya no podías desgravar la.hipoteca aunque sea antigua ¿no?

M

#40 En la última frase lo has clavado. Libertad.

ajavibp

#49 Desde que el euriborsuba hasta que se te actualice tienes tiempo de amortizar si te interesa. De momento un depósito medio qué ya es mejor que amortizar

D

#52 Hoy día no hay depósito mejor que hipoteca,si coges uno al 0,70% da gracias.

Paracelso

#56 Hay depósitos en más países y además en España puedes negociar también algunos al 1.5 o 2%. Particularmente no me fío de tener dinero en España pero por ejemplo una cuenta 123 a tu nombre otra tu pareja y cada un o de tus hijos... puedes tener 75.000 euros a un 3 % que no está nada mal.

s

#66 Dos hijos y 75.000€ en ahorros? En que mundo vive usted?

Paracelso

#76 Bueno, en realidad, a 15.000 euros por cuenta, son una pareja y tres hijos. Vivo en Las Rozas, y eso que comento es bastante normal... de hecho soy el único que conozco que no tiene hijos...
Mi urba : https://www.google.es/maps/@40.5094185,-3.9045912,694m/data=!3m1!1e3?hl=es
Te puedes dar un paseo y constatar cuantas familias numerosas hay aquí

australia

#11 Espero que nunca. La dación en pago crea incentivos perversos: Si el mercado sube me hago rico, y si baja, que el banco se coma la pérdida. También crea incentivos perversos para los bancos, porque cuando las cosas van bien, empiezan a dar hipotecas a diestro y siniestro, y si las cosas van mal... ya los rescataremos. Y así empezó la crisis subprime en Estados Unidos.

La dación en pago es un peligro.

D

#59

Es menos peligro que el perverso sistema español que puede arramblar con todo lo de la familia (no lo lo del hipotecado)

Unregistered

#59 O no, se trataría de la dación en pago para la vivienda habitual, nada más, ni la casita de la playa ni segundas viviendas y menos, para especuladores.

T

#59 Pensar eso es un error. Es el banco realmente el que especula y hace una inversión sobre las personas. Es el banco el que invierte en alguien que le va a reportar intereses mes a mes. Es el banco el que asume el riesgo de la operación, bueno en realidad no adumen ningun riesgo.

D

#11

Mentalidad de economista burbujero.

Yo pago menos del 1% de interés. Al amortizar la desgravación es superior a los intereses, adicionalmente, bajo la cuota de la hipoteca (no años) con lo que sí tuviera problemas financieros en el futuro es mucho más complicado perder la casa y encima, dispongo de más dinero para amortizar el año siguiente retroalimentado la desgravación.

T

#73 No entiendo bien lo que quieres decir. ¿Es mejor para el hipotecado reducir cuota o años?

D

#88

Depende.

Con un tipo de interés alto, años. Con uno muy bajo, si reduces cuota con el mismo dinero anual puedes amortizar luego a mayores.

T

#91 ¿Que se consideraría un tipo de interes alto?

D

#93

Con los tipos actuales, yo consideraría alto un 3 o un 4%.

T

#94 Gracias.

D

Ejpaña tambien prometia a los emprendedores en fotovoltaicas (disposición publicada en el boe), unos ingresos por producción kw/h en el periodo de unos años garantizados por el estado via boe, (ya se que soy pesadete con el puto boe), promesa que luego se pasaron por el forro de los cojones y hundieron en la miseria a decenas de familias que habian creido en la letra impresa del boe. Viva Ejpaña, perdón, viva Honduras.

ajavibp

Las nuevas hipotecas tendrán todos los intereses al principio, así dará igual que te vayas, incluso será bueno para el banco que habrá cobrado sus intereses y se quitará un préstamo de su balance. La banca nunca pierde, no lo olvidéis

D

#50 Por eso yo me esforcé en amortizar todo lo que podía al principio de la hipoteca, en cuanto tenía unos ahorros amortizaba lo que podía (siempre guardaba algo como colchón por si acaso), como al principio se pagan muchos intereses, al reducir en tiempo me quitaba años enteros de hipoteca con bastante poca inversión, y los intereses a pagar se reducían mucho. Desde hace tres o cuatro años solo me aseguro de llegar a los 9000€ de máximo de desgravación, a pesar de que podría haberla liquidado totalmente hace tiempo, porque me devuelven más en la desgravación de lo que pago en intereses. De todas formas ya sin adelantar nada liquido la hipoteca en menos de un año, habrán sido 15 años en total, en vez de los 30 iniciales. Me da igual que la banca pierda o no conmigo, no se trata de hacer perder a la banca, sino de que uno rentabilice lo que le queda.

joffer

Es interesante, pero innecesario en la mayoría de los casos. Vaya no lo veo una decisión de mucho calado.

te_digo_que_no

Eso tiene un coste?? wall

limondelcaribe

Pago de comisión cero por amortización parcial en créditos hipotecarios, vale pero ¿y los préstamos hipotecarios?

Seguro que nos siguen jodiendo con el 1%

D

Claro, como todo el mudo suele disponer de un dinero extra...

M

#2 Ah bueno, pues si no todos tienen dinero extra, entonces una medida que favorece a los que sí lo tienen no mola. ¿Es esa la idea?

D

vienen buscando votos .. han estafado a medio pais , tanto politicos como banqueros .Que les den.

D

A mi que me cuenten esto cuando esté hecho y no antes, que ya sabemos como van estas cosas y al final no pasa nada.
De momento sensacionalista.

D

Ahora buscan que los hipotecados amorticen por que las hipotecas no les rinde nada y prefieren tener liquidez. Vamos, que quieren nuestro dinero si o si, lo de volver a endeudarse lo dejan para dentro de unos años.

ur_quan_master

En mi banco no pago por las amortizaciones parciales desde el primer dia. Y la tengo uno "tradicional" no en internet.
No puedo evitar pensar que si la gente mirase un poco más antes de firmar, los bancos apretatian menos.

D

Cobrar comisiones por amortizar una hipoteca es el culmen de la usura.

ur_quan_master

En mi banco no pago por las amortizaciones parciales desde el primer dia. Y la tengo uno "tradicional" no en internet.
No puedo evitar pensar que si la gente mirase un poco más antes de firmar, los bancos apretarían menos.

D

#21 Tu firmaste cuando regalaban las hipotecas, esos años fueron una rareza, no pagabas comisión por amortizaciones y te daban más del 100% de la tasación de tu vivienda. No lo volverán a ver tus ojos ni los de las futuras generaciones.

D

#55 Era una rareza, pero eso no significa que fuera tan bueno para los hipotecados de entonces. Lo de recibir más del 100% era una locura y un arma de doble filo que no se debería haber permitido nunca y que cualquiera debería haber rechazado inmediatamente (que muchos no lo hicieron). Los intereses bajos y comisiones de amortización a 0 si que es bueno, pero a cambio de pagar por viviendas sobrevaloradas, no si se es mejor pagar intereses más altos pero por viviendas que cuestan la mitad. El problema de las hipotecas actuales no es el diferencial que cobran ahora, sino los sueldos bajos y la inestabilidad laboral de gran parte de la población, especialmente los jóvenes que quieren acceder a una vivienda.

Krazyel

El 0,5 y 0,25 ya estaban en la ley hipotecaria de hace pocos años. Al menos lo estudié así en derechos reales. Lo de pagar pérdida ningún sentido. De que sirve entonces la amortización anticipada lol

p

pedazo buena noticia, ya era hora... que hicieran algo bueno

pd.- menos mal que ha sido la UE la que los ha obligado...

D

Tan irrisorio como que nos hagan pagar IVA por un impuesto...

g

A alguien le queda dinero para amortizar una hipoteca?