¡Ojo! el desastre en las cuentas vivienda

#5 Una cuenta vivienda es cualquiera que se declare en la declaración de renta como ahorros destinados a comprar una futura vivienda. Lo de cuenta vivienda es más una estrategia de marketing de los bancos, porque sirve cualquier cuenta bancaria. Es decir, por ejemplo, en 2008 abres una cuenta corriente remunerada en un banco y hasta junio del año que viene no se convierte formalmente en una cuenta vivienda ante Hacienda. Eso si la declaras en tu renta como ahorrao para vivienda, porque no tienes porqué declararla como tal.

La cuestión es que los bancos se han aprovechado de la gente y han creado cuentas de las que no permiten sacar dinero si no es para destinarlo a vivienda, pagando algún mísero punto de interés más, y según el reglamento del IRPF no tiene porque ser así, ya que cualquier cuenta bancaria sirve.

Estoy escribiendo de memoria, si meto la pata que alguien me corrija

#3 Yo tb. lo devolví en 2006, una pasta, pero me quedé en la gloria. No iba a meterme en un berenjenal de millones a 30 años para ahorrarme unos miles de euros.

Por cierto, sabía lo que hacía cuando abrí la cta. vivienda. Lo que se devuelve no tiene nada que ver con los intereses devengados por el depósito, como he leído por ahí arriba, sino con las deducciones fiscales de las que me beneficié en los ejercicios anteriores. Devuelvo lo que en su día no pagué a Hacienda, incrementado en unos intereses razonables.

Os puedo poner mi caso. Yo acabo de cancelar junto con mi novia nuestra cuenta vivienda. Llevabamos 4 años y nos quedaban 2 mas (en vizcaya con 6). Estube echando cuentas y tal y como esta el patio de comprar una casa en 2 años nada, asi que pense que en otro sitio estaria mejor, sacando mas rendimiento.

Se que tengo que devolver la retencion de hacienda. Es un dinero que desde el principio no deberia tener, y duele pero bueno que se le va a hacer. Pero ahora llega lo bueno. Ademas de lo desgravado, tengo que devolver en concepto de intereses de demora:

1-. el 5% de lo desgravado el primer año
2-. el 5% de lo desgravado el segundo año
3-. el 6% de lo desgravado el tercer año
4-. el 7.5% de lo desgravado el 4 año

En cuanto a los años 5 y 6 no se cuanto seria ya que en hacienda solo me dieron los datos de los intereses de demora de los 4 años que habia tenido la cuenta.

Mi conclusion, es mejor tener el dinero moviendose a un interes mayor que la cuenta vivienda, y luego desgravar en la compra de un piso si ese fuese el caso, al fin y al cabo la desgravacion maxima es la misma tengas o no cuenta vivienda, es decir, al final hacienda te devolvera lo mismo con cuenta que sin ella.

Cada uno que decida lo que quiera, pero yo no aconsejare a nadie abrirse una cuenta vivienda, si no te acabaoas comprando la casa, al final del plazo tienes menos dinero que si lo hubieses ahorrado por tu cuenta.

Si tidavia alguien quiere abrirse una cuenta vivienda, que sepais que no tiene por que ser la que os dan en el banco. Cualquier cuenta puede utilizarse como cuenta vivienda, asi que buscad la que os de un interes mas alto. Solo hace falta comunicarle a hacienda cual es la cuenta que vais a utilizar y listo.

Suerte.

Yo estoy con #5. Mi cuenta vivienda va a cumplir un año y cuando llegue al cuarto, si la vivienda me sigue pareciendo que está cara, no tendré ningún problema en cancelarla y pagar lo que me corresponda a HAcienda. Está claro que no sera de mi gusto devolver unos miles de euros del tirón, pero prefiero eso a meterme en el marrón de comprar una casa que considere cara o que no me guste.

A mi este titular me parece demasiado alarmista y creo que puede ser un poco populista en plan: "pedimos algo poco relevante para la gente de la calle para luego meter el hachazo en lo que realmente nos interese".

Llamarles alarmistas es poco... pero ya lo habeis dicho, así que me quedo con otro detalle, el inicio: Quedarse sin casa y tener que devolver ...

¿Cómo que quedarse sin casa? ¿Por qué? ¡Si no tenían! Y si quieren comprarla ahora pueden hacerlo, y por cierto por algo menos que hace un tiempo (sigo sin recomendarlo, pero allá ellos). El cambio en el sector inmobiliario no afecta absolutamente en nada a los que tienen una cuenta-vivienda, aparte del sutil hecho de que antes juntaban en un año la cantidad que el piso subía en ese periodo (no ahorraba para una menor hipoteca, vaya, sino para pagar el aumento del precio...) y ahora quizá sean capaces de ahorrar como para que el esfuerzo sea menor, porque los precios están bajando.

PD: Por otra parte no entiendo por qué se desgrava el ahorro para vivienda y no el ahorro para otra cosa... o todos o ninguno. Y más cuando ves las condiciones de esas cuentas, que con desgravación y todo te sale más rentable una cuenta naranja o algo de eso...

siempre hay truco para las cuentas viviendas.... si por ejemplo ha caducado en febrero 08 en teoria tienes hasta la proxima declaración de la renta en el proximo año 09 para comprarte una casa.

Encuentras casa en Feb del 09, y la quieres comprar, vas al banco y te aprueban la compra, antes de firmar nada tienes que hacer un contrato de compraventa privada con el dueño al que le vas a comprar la casa con los siguientes puntos.

- Que la entrada de reserva de compra sea el total de la cantidad de dinero que hay enla cuenta vivienda mientras buscas banco.

- Puedes añadir clausulas de que si no encuentras casa le pagas una indemnizacion etc....

- La fecha de compraventa privada tiene que ser anterior a la que caduque la cuenta vivienda.

Este contrato realmente no sirve para nada realmente porque ya que el contrato real lo firmaras en el notario, pero este contrato te viene bien por si te piden responsabilidades en hacienda de no haberte comprado la casa una vez finalizado la fecha de la cuenta y este documento te dice que si, aunque luego el contrato sea 6 meses depues ante notario, pero abduces que fue dificil encontrar banco.

Esto le paso a una amigo y lo hizo sin problemas..... jejeje...

Eso si, saca en efectivo todo el dinero de la cuenta vivienda antes de que caduque pero no lo ingreses en otra cuenta porque te pueden pillar por ahi.

#26 Totalmente de acuerdo contigo salvo en el último párrafo.
Yo creo que no hay ninguna cuenta que de la rentabilidad que da una cuenta vivienda. Ya sólo con la desgravación que supone, bate cualquier rentabilidad que te den en cualquier banco por cualquier cuenta (salvo que sea de tipo variable que te puede ir mucho mejor o mucho peor, dependiendo del mercado).

#35 Creo que te equivocas. Si te compras un piso sin haber usado cuenta vivienda pierdes deducciones, ya que el máximo deducible son 9000 euros al año. Si durante un año inviertes más en la compra de la vivienda, ese excedente es como si no existiera de cara a la deducción.

Si al ir a comprar una vivienda pagaste, por ejemplo, 30000 euros de entrada, te puedes deducir en la declaración de ese año como si solo hubieras pagado 9000. Si esos 30000 euros (o parte de ellos) vienen de una cuenta vivienda abierta varios años antes, cada año has podido deducirte hasta un tope de 9000 euros anuales, por lo que es posible que esos 30.000 euros de la entrada ya te los hayas deducido en los cuatro años anteriores y por tanto la devolución de Hacienda habrá sido mayor. Esto sin la cuenta vivienda no hubiera sido posible.

#37 Pues sencillamente que tú has perdido dinero y Hacienda lo gana...

#29, Sí, es así. Incluso se dió un caso en el que Hacienda tuvo que aceptar unos depósitos a plazo fijo como cuentas vivienda (pero no recuerdo bien los detalles).

Supongo que los bancos enviarán algún listado de cuentas vivienda a Hacienda para evitar que alguien les chanchullee pero como, en principio, pretendo tirar adelante los 4 años esa parte la dejé un poco de lado.

Si hacienda piensa que los intereses son del 7%, hoyga yo le dejo mis ahorros y que me los devuelvan dentro de 4 años aplicandole el 7% anual, que me sale mejor que la cuenta vivienda...

#12 Creo que no te has leído el artículo. Los que estén en la situación de la que habla el tipo del artículo (con una cuenta vivienda en activo), no creo que tengan ninguna hipoteca.

Yo también estoy de alquiler y creo que comprar una vivienda (a estos precios) es tirar el dinero... por eso me hice una cuenta vivienda. Si los precios bajan me pensaré comprarme una casa, sino pagaré lo que toque a Hacienda.

Pese a estar contigo en el fondo, creo que dependiendo de lo que se hable hay que cambiar el discurso.

Sin acritud

#21 ¿Por qué es una putada? Tú sabes que desde que abres una cuenta tienes un plazo determinado para la compra de tu vivienda. Durante este plazo, tienes ventajas fiscales que pasado ese plazo tienes que devolver si no haces efectiva la compra. ¿Qué problema hay? Que estemos en época de crisis no significa que se imponga el "todo vale", hay que seguir unas normas.

Y respecto a las arcas del Estado, lo único que hacen es cobrarte el dinero que no han tenido (porque te lo han tenido que devolver) y el supuesto interés que le hubiera podido dar si lo hubieran tenido en las arcas.

A mí me parece justo.

Que alegria encontrar tantos comentarios sensatos. La noticia es alarmista como poco. Si no interesa comprar una vivienda cuando venza el plazo, pues se paga a Hacienda que para eso esta el dinero ahorrado y santas pascuas. No van a coger a nadie con el carrito del helado porque se supone que ese dinero no se puede tocar si no es para comprar una vivienda, asi que dinero siempre tendra el que quiera anularla para pagar los intereses de hacienda.

Sí tienes una cuenta vivienda tienes que tener ahorrado por cojones más de lo que has desgravado esos años así que no tendrás ningún problema para devolverlo a hacienda. Y en cuanto a los intereses de demora... pues te jodes, pero tampoco es algo excesivo.

No creo que el gobierno se plantee siquiera alargar los plazos para comprar vivienda justo en un momento en el que caen las ventas de sus amiguitos los constructores.

#21 y #37: sigue saliendo a cuenta. Al fin y al cabo, los intereses de demora son del 7% de lo que has desgravado, que sólo es el 15% del total. Por poco interés que te den en el banco (un 2% o un 3% es bastante habitual), los intereses que te da el banco son superiores a los que tendrás que pagarle a hacienda.

#35 Yo me hice la cuenta vivenda en ING Direct, la llama cuenta Naranja Vivienda y efectivamente tiene el mismo rendimiento que una cuenta Naranja normal. Solo que ya está etiquetada como vivienda y no hace falta informar nada.

Yo no veo la noticia, quien se mete en una cuenta vivienda sabe de sobra que si no compra, tiene que devolver el dinero.

Es como todo, cuando te metes en la cuenta vivienda es lo que hay. Espero que a lo hora de una posible ayuda a los ya hipotecados se piense de la misma manera.

Lo único injusto que veo en esto de la cuenta vivienda es que dependiendo de la comunidad autónoma el plazo varíe. Eso de que somos todos iguales no se lo cree nadie.

los que tienen cuenta vivienda son los unicos que tienen dinero para comprar casas ahora que estan bajando, son de los pocos beneficiados con la crisis.

Lo que me extraña es que se preocupen ahora que precisamente está bajando el precio de la vivienda. Más difícil habrá estado hace un año comprarse un piso, ¿no?

Yo también tengo una cuenta vivienda y he flipado con el titular. Una amiga tuvo que cancelarla y devolver lo desgravado más intereses y fue entonces cuando me enteré de lo de los intereses. En el banco se cuidaron muy mucho de no dejarlo caer. De todas formas, no me preocupo. Aún tengo 5 años por delante...

La he votado como amarillista, porque parece que alguien vaya a perder sus ahorros. NO, simplemente tendran que devolvernos a todos lo que dejaron de pagar gracias a esa cuenta vivienda. Y sí, podrán hacerlo (no como se insinúa en la noticia) porque tienen el dinero ahorrado en la susodicha cuenta.

Es una putada para los que tenemos cuenta ahorro vivienda, y desgraciadamente no creo que hagan nada para remediarlo, ya que sería desperdiciar una ocasión para llenar las arcas del estado. Un 7% de interés de demora es mucho, y más teniendo en cuenta que el dinero de la cuenta no te da apenas interés (depende del banco, pero suele ser muy poco.)
Si cancelas la cuenta, pierdes bastante dinero: el que no has ganado por tener el dinero ahí, y el 7% que te quitan.

Yo tampoco veo la noticia, la desgravación que se obtiene está sujeta a la compra del piso, es algo que queda muy claro a la hora de firmar. Por otra parte en la cuenta tiene que haber más dinero que el que se ha desgravado, luego no entiendo que la gente no tenga el dinero que le devolvió hacienda salvo que el banco permita chanchullos con la cuenta, lo cual dudo.

Lo siento, pero el que esté en ese caso que devuelva el dinero o sino que nos permitan desgravar a los que no tenemos cuenta esa misma cantidad.

Bueno, puesto que se confirma que no estaba equivocado en #7 entonces la noticia es errónea: no sé dónde está el desastre en tener que pagar tus impuestos de modo deferido. No los pagaste al meterlos en la cuenta, los tendrás que pagar al sacarlos... de cajón...

pedir un cambio legislativo para esto me parece tener una cara dura impresionante... entonces es provocativa...

#7 Ahi le has dao

#21 Cuando abres una cuenta vivienda te expones a eso. Cuando la abriste se supone que sabías que firmabas y te pareció bien.

Mucha gente compró este año porque le finalizaba el plazo de 5 años, y han comprado caro. No veo muy justo que ahora alarguen el plazo.

Cada palo que aguante su vela.

Pues yo tengo una cuenta vivienda desde hace 3 años y creo que la voy a cancelar, a pesar de tener que devolver lo que sea. Estoy viviendo de alquiler y me parece que voy a seguir así muchos años. Que no echo de menos una hipoteca, vamos

A mi me da que lo que quieren es meter miedo a la gente que tiene una cuenta vivienda para que dejen de ahorrar y se compren ya un pisito. Tienen que empezar a mover de nuevo el negocio del ladrillo

Lo que dice #7 parece tener sentido. Pero ¿que pasa si los intereses que te imponen para devolver son mayores de los que te daba la cuenta vivienda?

Es que hacerse una cuenta vivienda según estaba el tema...

Pues yo conozco a quien le vencio la cuenta vivienda y no compró piso... Y ya han pasado 5 años por lo que el delito a prescrito...

Lo que no sé es como hacienda se entera de que no la has comprado...

#42 Porque metería 4 duros en la cuenta, pero te aseguro que Hacienda se entera muy fácilmente.

>Lo que no sé es como hacienda se entera de que no la has comprado...
Los notarios han de mandar la información de los cambios de titularidad. El catastro también. Si has pagado el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, el organismo gestor también ha de comunicar el concepto. Los bancos han de mandar la información de todos los préstamos hipotecarios suscritos, etc.
¿Te vas haciendo una idea?

Meneo por los comentarios, que la noticia es alarmista y la medida que piden, injusta. Las condiciones cuando abres las cuenta vivienda son claras y conocidas. Si has dejado de pagar esos impuestos por una razón, no me vale decir que me viene mal y seguir sin pagar.

¿Desastre? Si te metes en un tema financiero...alla tu. Que cada palo aguante su vela. Sólo falta que pidan ya que yo, q estoy de alquiler pq soy responsable y normal y no un LOCO como todos los q se han metido a hipotecas de 1000 años, pague con mis impuestos sus irresponsabilidades. Más aun después de aguantar años de sermones "alquilar es tirar el dinero"...hala, amiguetes, a ver quien lo ha tirado ahora (escribo esto tan feliz desde mi casa, de la que pago lo mismo pase lo que pase con el euribor)